Porównanie produktów OC dla IT

Jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, pracujesz jako kontraktor B2B lub zarządzasz niewielką firmą IT, w większości przypadków najlepszym wyborem będzie ubezpieczenie z uproszczonym procesem oceny ryzyka.

Zapewnia ono szeroką ochronę, stosunkowo prostą procedurę zakupu oraz atrakcyjną składkę.

Rozwiązaniami, tego typu najczęściej wybieranymi w naszej agencji są ubezpieczenia takich towarzstw, jak Findia, Leadenhall czy Colonnade. Mamy świadomość, że nazwy tych towarzystw wydają się często obce. Są to towarzystwa, które nie ubezpieczeją samochodów czy mieszkań, ale specjalizują się w ubezpieczeniach zawodowych i mają dobre oferty właśnie dla branży IT.

W dalszej części artykułu porównamy trzy popularne ubezpieczenia OC zawodowego dla branży IT, dostępne obecnie na polskim rynku: Findia, Leadenhall oraz Colonnade.

Findia – ubezpieczenie stworzone przede wszystkim dla kontraktorów B2B

Findia była jednym z pierwszych podmiotów na polskim rynku, który przygotował ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej dedykowane specjalistom IT pracującym w modelu B2B. Produkt został zaprojektowany przede wszystkim z myślą o programistach, administratorach, architektach systemów, DevOps Engineerach, analitykach oraz konsultantach świadczących usługi na rzecz innych firm.

To rozwiązanie szczególnie dobrze sprawdza się w przypadku osób pracujących jako kontraktorzy, którzy na co dzień są częścią zespołu klienta, ale prowadzą własną działalność gospodarczą.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?

Największą zaletą tego produktu jest jego dopasowanie do realiów współpracy B2B.

Jeżeli wykonujesz usługi dla software house’u lub, a Twoja działalność polega na realizacji projektów informatycznych w ramach zespołu projektowego, Findia będzie jednym z produktów, które warto wziąć pod uwagę.

Co istotne, ubezpieczyciel akceptuje również wiele projektów uznawanych za bardziej ryzykowne, między innymi realizowanych dla sektora finansowego czy medycznego. W praktyce oznacza to, że sam fakt wykonywania usług dla banku, fintechu czy placówki medycznej nie wyklucza możliwości zawarcia ubezpieczenia.

Jeżeli jednak przedsiębiorca prowadzi działalność wykraczającą poza typowy model kontraktora B2B, oferta może wymagać indywidualnej oceny ryzyka.

Zakres ochrony

Podstawowym zadaniem ubezpieczenia jest zabezpieczenie przedsiębiorcy przed roszczeniami wynikającymi z wykonywania profesjonalnych usług informatycznych.

Oprócz klasycznej odpowiedzialności zawodowej produkt obejmuje również szereg rozszerzeń.

Do najważniejszych należą między innymi:

  • odpowiedzialność za naruszenie poufności informacji,
  • odpowiedzialność związana z bezpieczeństwem sieci,
  • odpowiedzialność za naruszenie prywatności,
  • odpowiedzialność medialna,
  • ochrona związana z incydentami cybernetycznymi,
  • pokrycie kosztów postępowań regulacyjnych,
  • koszty działań mających na celu ochronę reputacji przedsiębiorcy,
  • odpowiedzialność za utratę dokumentów i danych.

Dzięki temu produkt zapewnia stosunkowo szeroką ochronę także w sytuacjach, które coraz częściej pojawiają się podczas realizacji nowoczesnych projektów informatycznych.

Cyber w standardzie

Jednym z największych atutów Findii jest fakt, że elementy związane z ryzykiem cybernetycznym zostały uwzględnione już w podstawowym zakresie ochrony.

W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca nie musi każdorazowo dokupować dodatkowej klauzuli dotyczącej cyberbezpieczeństwa czy naruszenia przepisów o ochronie danych osobowych.

Dla wielu specjalistów IT jest to istotna przewaga nad częścią konkurencyjnych produktów.

Kontrakty realizowane dla klientów z USA

Wielu polskich specjalistów IT pracuje obecnie dla firm ze Stanów Zjednoczonych.

Findia umożliwia objęcie ochroną również takich kontraktów, jednak obowiązują określone warunki. Jednym z nich jest ograniczenie udziału przychodów pochodzących z rynku amerykańskiego.

Jeżeli większość działalności przedsiębiorcy koncentruje się w USA lub Kanadzie, przed zakupem warto dokładnie zweryfikować możliwość uzyskania ochrony oraz obowiązujące limity.

Możliwość rozszerzenia o OC działalności gospodarczej

Choć podstawowym produktem jest OC zawodowe, istnieje również możliwość rozszerzenia polisy o OC działalności gospodarczej (tzw. OC publiczne).

Może to mieć znaczenie w sytuacji, gdy kontrakt wymaga posiadania zarówno ochrony odpowiedzialności zawodowej, jak i odpowiedzialności za szkody rzeczowe lub osobowe wyrządzone osobom trzecim.

Nie każdy przedsiębiorca będzie potrzebował takiego rozszerzenia, jednak warto zwrócić na nie uwagę podczas porównywania ofert.

Udział własny w szkodzie

Jednym z elementów, który należy uwzględnić przy wyborze tej polisy, jest stosunkowo wysoki udział własny.

Obecnie wynosi on 9 500 zł, co oznacza, że w przypadku wypłaty odszkodowania część szkody przedsiębiorca pokrywa z własnych środków.

Nie przekreśla to atrakcyjności produktu, jednak warto mieć świadomość tego ograniczenia i porównać je z rozwiązaniami oferowanymi przez innych ubezpieczycieli.

Najważniejsze zalety

Największymi atutami ubezpieczenia Findia są:

  • produkt przygotowany specjalnie dla kontraktorów B2B,
  • szeroki zakres ochrony już w podstawowej wersji,
  • elementy cyber i ochrony danych w standardzie,
  • możliwość objęcia ochroną kontraktów realizowanych dla klientów z USA (po spełnieniu określonych warunków),
  • możliwość rozszerzenia o OC działalności gospodarczej.

Leadenhall – elastyczne ubezpieczenie OC dla konsultantów IT i przedsiębiorców B2B

Leadenhall to jeden z produktów dostępnych na polskim rynku, który został przygotowany specjalnie z myślą o osobach świadczących usługi informatyczne w modelu B2B.

Ubezpieczenie jest kierowane przede wszystkim do kontraktorów IT prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, ale również do mniejszych firm informatycznych oraz spółek, które mieszczą się w określonych limitach przychodowych.

Warto również zaznaczyć, że jest to jedyne ubezpieczenie na rynku, które umożliwia wykupienie ubezpieczenia nawet wtedy gdy nie prowadzisz działalnosći gospodarczej.

Produkt wyróżnia się prostą konstrukcją, możliwością wyboru parametrów ochrony oraz szerokim katalogiem usług informatycznych objętych ubezpieczeniem.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?

Leadenhall kieruje swoją ofertę przede wszystkim do:

  • programistów prowadzących działalność gospodarczą,
  • konsultantów IT,
  • architektów systemów,
  • specjalistów DevOps,
  • administratorów,
  • testerów oprogramowania,
  • analityków IT,
  • mniejszych software house’ów.

Produkt jest dostępny dla przedsiębiorców, których roczne obroty nie przekraczają 5 mln zł.

Dzięki temu jest to rozwiązanie dobrze dopasowane do segmentu małych i średnich przedsiębiorców IT, którzy potrzebują profesjonalnej ochrony, ale nie chcą przechodzić skomplikowanego procesu indywidualnej oceny ryzyka.

Zakres działalności objęty ochroną

Jedną z mocnych stron produktu jest szeroka lista usług informatycznych, które mogą zostać objęte ochroną.

Ubezpieczenie obejmuje między innymi:

  • projektowanie i programowanie oprogramowania,
  • tworzenie specyfikacji systemów,
  • modyfikację i instalację oprogramowania,
  • testowanie aplikacji,
  • dostawę własnego oprogramowania,
  • doradztwo w zakresie oprogramowania,
  • dostawę oprogramowania firm trzecich,
  • szkolenia dotyczące sprzętu i oprogramowania,
  • analizę baz danych,
  • projektowanie infrastruktury komputerowej,
  • wsparcie produktów IT,
  • zarządzanie projektami IT,
  • projektowanie i publikowanie stron internetowych,
  • przetwarzanie danych,
  • automatykę przemysłową.

Tak szeroki katalog sprawia, że produkt może odpowiadać potrzebom wielu różnych specjalistów pracujących w branży technologicznej.

Zakres podstawowej ochrony

Poza klasycznym ubezpieczeniem odpowiedzialności zawodowej polisa obejmuje również dodatkowe elementy ochrony.

W ramach zakresu można znaleźć między innymi:

  • pokrycie kosztów obrony prawnej,
  • naruszenie poufności informacji,
  • naruszenie praw własności intelektualnej,
  • utratę dokumentów, w tym danych elektronicznych,
  • odpowiedzialność związaną ze wspólnymi przedsięwzięciami,
  • odpowiedzialność za zniesławienie, oszczerstwo lub pomówienie,
  • ochronę w przypadku rażącego niedbalstwa.

Dla przedsiębiorców IT szczególnie istotne są elementy dotyczące danych, poufności oraz własności intelektualnej, ponieważ właśnie te obszary często powodują spory pomiędzy wykonawcą a klientem.

Możliwość wyboru udziału własnego

Jedną z charakterystycznych cech produktu Leadenhall jest możliwość wyboru wysokości udziału własnego.

Przedsiębiorca może zdecydować się między innymi na udział własny. Udział własny może być ustawiony w przedziale od 800 zł do 10 tys złotych

Pozwala to dopasować polisę do własnej sytuacji finansowej oraz oczekiwanego poziomu składki.

Należy jednak pamiętać, że niższy udział własny oznacza zazwyczaj wyższą składkę ubezpieczeniową.

Dla części kontraktorów wyższy udział własny może być rozsądnym rozwiązaniem, ponieważ pozwala ograniczyć koszt polisy przy jednoczesnym zabezpieczeniu przed dużymi roszczeniami.

Cyber i RODO jako rozszerzenie

W przeciwieństwie do niektórych produktów, gdzie elementy cyberbezpieczeństwa znajdują się w podstawowym zakresie, w Leadenhall ochrona cyber oraz RODO dostępna jest jako dodatkowa opcja.

Rozwiązanie to daje przedsiębiorcy możliwość wyboru, czy taki zakres jest mu potrzebny.

Dla osób pracujących jako klasyczni kontraktorzy, którzy korzystają z infrastruktury klienta i nie przechowują dużych ilości danych, podstawowy zakres może być wystarczający.

Natomiast firmy tworzące własne rozwiązania, aplikacje SaaS lub przetwarzające dane użytkowników powinny szczególnie rozważyć rozszerzenie cyber.

Zakres terytorialny

Leadenhall umożliwia wybór kilku wariantów terytorialnych:

  • Europejski Obszar Gospodarczy wraz ze Szwajcarią i Wielką Brytanią,
  • cały świat z wyłączeniem USA i Kanady,
  • cały świat wraz z USA i Kanadą.

Dla wielu specjalistów IT kwestia USA i Kanady jest szczególnie istotna, ponieważ duża część polskich programistów współpracuje właśnie z firmami z Ameryki Północnej.

Przed zakupem należy dokładnie sprawdzić, czy wybrany wariant odpowiada faktycznemu miejscu świadczenia usług oraz strukturze przychodów.

Wyłączenia odpowiedzialności

Jak każde ubezpieczenie OC zawodowe, produkt posiada katalog wyłączeń.

Szczególnej uwagi wymagają działalności związane między innymi z:

  • Dowolne systemy transakcyjne online realizujące płatności internetowe.
  • Systemy transakcyjne działające w czasie rzeczywistym (Real-Time).
  • Platformy do modelowania finansowego.
  • Platformy doradztwa finansowego.
  • Giełdowe systemy transakcyjne.
  • Systemy do przetwarzania płatności.
  • Działalność medyczna, w tym systemy przetwarzające dokumentację medyczną umożliwiającą jednoznaczną identyfikację pacjenta.
  • Usługi hostingowe.
  • Usługi typu chat room.
  • Fora internetowe.
  • Serwisy z treściami przeznaczonymi wyłącznie dla osób pełnoletnich.
  • Serwisy pornograficzne.
  • Gry komputerowe.
  • Oprogramowanie wykorzystywane do prowadzenia działalności hazardowej.

Jeżeli przedsiębiorca działa w jednym z tych obszarów, konieczne jest dokładne sprawdzenie możliwości uzyskania ochrony.

Leadenhall jest rozwiązaniem szczególnie dobrze dopasowanym do przedsiębiorców IT działających w modelu B2B.

Największą wartością produktu jest możliwość dopasowania parametrów ochrony oraz szeroki katalog usług informatycznych objętych ubezpieczeniem.

Będzie to szczególnie interesująca opcja dla programistów i konsultantów IT, którzy szukają profesjonalnego OC zawodowego, ale jednocześnie chcą zachować elastyczność w zakresie ceny i zakresu ochrony.

Colonnade PI IT Protect – szerokie możliwości ochrony dla firm świadczących usługi informatyczne

Produkt został zaprojektowany zarówno z myślą o mniejszych podmiotach, takich jak jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i większych firmach IT realizujących bardziej złożone projekty.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie?

Produkt jest skierowany do przedsiębiorców świadczących profesjonalne usługi informatyczne, w tym między innymi:

  • programistów,
  • konsultantów IT,
  • firm software development,
  • dostawców rozwiązań informatycznych,
  • administratorów systemów,
  • specjalistów infrastruktury IT,
  • firm zajmujących się wdrożeniami i integracją systemów.

Ważną cechą produktu jest możliwość zastosowania go również w przypadku większych organizacji, które wymagają bardziej rozbudowanej ochrony niż standardowa polisa dla kontraktora.

Produkt może być interesującą opcją dla firm, które z jednej strony potrzebują OC zawodowego, a z drugiej chcą zabezpieczyć dodatkowe obszary ryzyka związane z działalnością cyfrową.

Podstawowy zakres ochrony

Podstawą ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna za szkody finansowe powstałe w związku ze świadczeniem profesjonalnych usług informatycznych.

Ochrona obejmuje między innymi sytuacje, w których klient zgłasza roszczenie związane z błędem wykonawcy, niewłaściwym wykonaniem usługi lub zaniedbaniem podczas realizacji projektu.

Poza wypłatą odszkodowania ubezpieczenie zapewnia również ochronę kosztów obrony prawnej oraz kosztów związanych z prowadzonym postępowaniem dotyczącym roszczenia.

Rozbudowany katalog dodatkowych rozszerzeń

Największą zaletą Colonnade PI IT Protect jest szeroki zakres dodatkowej ochrony.

  • odpowiedzialność podmiotów zależnych,
  • koszty odtworzenia danych komputerowych i dokumentów,
  • koszty ograniczenia skutków szkody,
  • koszty udziału w czynnościach sądowych,
  • naruszenie praw własności intelektualnej,
  • szkody spowodowane nieuczciwością pracowników,
  • naruszenie dobrego imienia i godności osobistej,
  • zabezpieczenie sądowe,
  • koszty ochrony reputacji,
  • naruszenie prywatności,
  • odpowiedzialność związaną z działalnością internetową,
  • odpowiedzialność wynikającą ze wspólnych przedsięwzięć.

Tak szeroki katalog rozszerzeń powoduje, że produkt może być szczególnie interesujący dla firm, które chcą stworzyć kompleksowy program zarządzania ryzykiem.

Brak udziału własnego

Jedną z istotnych cech produktu jest możliwość zawarcia ubezpieczenia bez udziału własnego w szkodzie.

Dla wielu przedsiębiorców jest to ważny argument, ponieważ oznacza brak konieczności pokrywania części szkody z własnych środków w przypadku wystąpienia roszczenia.

Jednocześnie należy pamiętać, że brak udziału własnego może wpływać na wysokość składki, dlatego zawsze warto analizować cenę polisy w odniesieniu do realnego zakresu ochrony.

Największe zalety produktu

Do najważniejszych zalet Colonnade PI IT Protect można zaliczyć:

  • bardzo szerokie możliwości konfiguracji ochrony,
  • możliwość dopasowania polisy do specyfiki firmy,
  • rozbudowane rozszerzenia dotyczące danych, reputacji i działalności internetowej,
  • możliwość zabezpieczenia kosztów obrony prawnej,
  • rozwiązanie odpowiednie również dla większych firm IT,

Colonnade PI IT Protect jest produktem szczególnie interesującym dla przedsiębiorców, którzy oczekują szerokiej ochrony.

Największą wartością tego rozwiązania jest możliwość stworzenia bardziej kompleksowego programu zabezpieczenia działalności – obejmującego nie tylko klasyczne OC zawodowe, ale również dodatkowe ryzyka związane z funkcjonowaniem współczesnych firm technologicznych.f

Gdzie kupić OC dla programisty i branży IT?

Wszystkie opisane w artykule produkty można przeanalizować oraz zakupić za pośrednictwem naszej multiagencji ubezpieczeniowej.

W Startlife specjalizujemy się w ubezpieczeniach dla branży IT – pomagamy programistom, kontraktorom B2B oraz firmom technologicznym dobrać rozwiązanie odpowiednie do ich modelu działalności.

Dzięki współpracy z wieloma ubezpieczycielami możemy porównać dostępne rozwiązania i pomóc wybrać polisę, która odpowiada zarówno wymaganiom kontraktu, jak i realnym potrzebom przedsiębiorcy.

www.startlife.pl